中国民生银行综合金融服务方案

2012/8/9 11:05:06 0人评论 4249次浏览 分类:协会公告


中国民生银行综合金融服务方案
       
  中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度,使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行,而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田,民生银行锐意改革、积极进取,业务不断地拓展,规模不断地扩大,效益逐年递增,保持了快速健康的发展势头,为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。中国民生银行合肥分行于2009年4月10日正式开业,是中国民生银行设立的第27家分行。自开业以来中国民生银行合肥分行始终坚持以支持地方经济发展为己任,积极参与安徽省的经济建设,努力为安徽人民提供全面而富有特色的金融服务,为安徽省银行业带来了新的积极的行业景象。 分行全体员工秉承“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨,始终坚持“服务大众情系民
生”的服务理念,开拓创新、务实奉献,开展了一系列卓有成效的金融服务工作。
现将我行的金融综合服务方案呈送贵公司,祝愿双方保持密切的合作,在相互支持、优势互补、互惠互利的基础上,共同发展,实现共赢!


目       录


第一部分  民生银行简介    …………………3

第二部分  综合金融服务方案    ……………………………4

一、结算类……………………………………………5

二、信贷类………………………………………7

结  束  语    …………………………………………………9






一、民生银行简介
 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,也是中国唯一一家民营股份制商业银行,民生银行从成立之初就决定了她与民营企业密不可分的关系。2000年12月19日,中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日,中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日,中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券,成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日,民生银行成功完成股权分置改革,成为国内首家完成股权分置改革的商业银行,为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。2009年11月26日,中国民生银行在香港交易所挂牌上市。站在新的历史起点,中国民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位,积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设,努力实现二次腾飞,打造成特色银行和效益银行,为客户和投资者创造更大的价值和回报。
  截至2011年12月31日,中国民生银行资产总额22,290.64亿元,存款总额16447.38亿元,贷款和垫款总额12052.21亿元,实现净利润279.20亿元,不良贷款率0.63%,保持国内领先水平。


截至2011年12月31日,中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南昌、汕头、南宁、呼和浩特、沈阳设立了32家分行,在香港设立了1家代表处,机构总数量达到590家。
中国民生银行合肥分行于 2009年4月10日 正式开业,是中国民生银行设立的第27家分行。截至 2011年12月31日 ,合肥分行存款余额171.79亿元,贷款余额88.2亿元。分行在合肥市已建立同城支行6家,自助银行6家。中国民生银行合肥分行的工作得到了省市政府、监管部门和各相关业务单位的充分肯定,相继获得安徽省政府颁发的“2009年安徽省金融工作优质服务奖”、“2009年安徽省金融产品创新先进单位”、“2010年度全省金融工作优质服务奖”,合肥市政府颁发的“2009年度合肥市银行业支持地方经济发展一等奖”、“2009年度合肥市银行业支持小企业和农户金融产品创新奖”,安徽省财政厅、人行合肥中心支行颁发的“2010年度省级政府非税收入先进代理银行二等奖”,安徽省金融学会颁发的“安徽省金融学会第五届学会工作先进集体”,安徽省银联颁发的“2010年度银行卡业务优秀奖”,合肥高新技术产业开发区管理委员会颁发的“2010年度财税金融工作优秀机构”等荣誉称号。根据总行战略部署,合肥分行先行一步,集中人力和信贷资源重点支持合肥市小微企业发展。截至2011年11月末,分行已累计投放超过30亿元小微企业信贷资金,贷款余额达18.62亿元,得到全省中小、小微企业的广泛赞誉。


二、综合金融服务方案
结算类
1.卡类
?薪资理财卡:薪资理财卡是我行为代发企事业单位员工量身定制的一张集存款、贷款、投资、消费、理财于一身的综合理财卡。
产品优势:
1.理财秘书:账户信息及时通、钱生钱B(活期存款利率三倍)等产品的综合签约。我行会在发放工资奖金当日通知客户入账并会为客户自动进行理财;
    2.手续费减免:享受ATM跨行取款免费(合肥市四区三县)、网银汇款免费(跨行、异地均免费)等多项手续费减免政策;
3.信用卡批量办理:所有在我行办理薪资理财卡的公司员工使用满三个月,均可办理我行信用卡。
办理条件:薪资卡分为通用版和联名版。通用版适用于所有代发单位。联名版适用于指定的联名代发单位,其卡面由分行和代发单位共同设计。
1.申请以薪资卡代发的单位必须在我行开立人民币银行结算账户。
2.通用版申请条件:代发人数达到30人(含)以上且每人月均代发金额达到2000元(含)以上且年代发次数达到4(含)以上。
3.联名版申请条件:代发人数达到1000人(含)以上且每人月均代发金额达到2000元(含)以上且年代发次数达到4(含)以上。或月均代发总量达到1000万元(含)以上。

?贵宾卡:民生贵宾卡是我行面向中高端客户发行的集金融功能、理财投资、贵宾服务、优惠费用于一身的银行卡产品。
    产品优势:
1.手续费减免:存取款、汇款、办理各种业务等手续费减免。
2.优先服务:在民生银行任何一个营业网点,只要出示民生贵宾卡,便可直接到贵宾窗口或贵宾室优先办理银行业务。
3.贵宾服务:安徽省立儿童医院贵宾服务、全国汽车道路救援服务、机场贵宾通道服务、高尔夫免费畅打服务。
办理条件:客户金融资产日均达到一定数额,即可申请办理,具体如下:银卡:10万元;金卡:50万元;钻石卡:100万元。客户金融资产主要包括在我行的存款、基金、理财、国债、保险。
?商户卡:商户卡是我行为小微企业客户发行的及贷款、理财投资、存款为一体的银行卡产品。
产品优势:商户卡是我行个人经营性贷款(个人贷款、企业使用)的唯一载体,是授信起始第一步,重要性不言而喻。
办理条件:提供本人身份证、实际控制企业营业执照,即可申领商户卡。
2.电子银行
?个人网银
    产品优势
1.对外(异地、跨行)汇款手续费全免。
2.跨行资金归集:把多张卡资金归集至民生卡内(自动、免手续费、实时到账),提高资金使用效率。
?银联、通联pos机
产品优势
1.支持所有银联卡刷卡交易(借记卡、信用卡),方便、快捷。
2.刷卡手续费单笔1%,最高25元封顶(因行业而定)。
3.对公、对私账户皆可入账。

信贷类

贷款品种
1.循环抵押贷款:(一次抵押,最长使用授信3年;随借随还,降低您的成本;  抵押率较高,最大程度上满足您的用款需求。)
2.共同担保:(扩大抵押率,只需追加第三方公司担保,抵押率可达到100%)
3.联保:是指由4个(含)以上自然人自愿组成联合担保体(以下简称‘联保体’),向我行申请用于生产或投资经营活动的人民币授信业务,相互提供连带责任担保的一种保证方式。联保体整体最高授信额度不得超过2000万元,联保体内成员个人申请的最高授信额度不超过家庭及其控制企业净资产,单笔授信金额不超过200万元。
    客户定位
联保体成员一般在4-6户,其成员及所控制企业均在我行开立结算账户;联保体成员(自然人),在本行业从业5年以上,企业成立3年以上,各成员家庭及其控制企业的净资产均不得低于200万元;同一借款人只能加入一个联保体;所有联保体成员均无不良信用记录、无不良嗜好,且具有代偿债务的能力和意愿;联保体成员必须在我行存入一定自有资金作为保证金。
产品优势
可以解决您的企业融资难、担保难的问题,
最大限度满足您的融资需求。
1.综合授信:以上两种品种可组合使用,最高可贷500万;授信输出可为流动资金贷款、银行承兑汇票、50%流动资金贷款+50%银行承兑汇票等。

办理流程
1.在民生银行开立商户卡、结算账户;
2.向民生银行提供融资申请所需要的材料;
3.办理抵押登记(循环抵押贷款)或交纳一定保证金(联保);
4.为您提供放款服务。
    在此,民生银行望江路支行向您郑重承诺:咱们会在为您服务的过程中做到放款效率最高,最快七天放款;产品维护最全面,您只需一个电话,咱们会及时为您解决每一个困难,手机为您24小时开机,随时为您服务。 

 


三、结束语
奋发有为的民生银行合肥望江路支行将秉承优质、高效、安全的经营理念,秉承“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨,始终坚持“服务大众情系民生”的服务理念,开拓创新、务实奉献,带着责任与激情,为贵公司提供全面综合的现代金融服务,强强联合,实现双赢。
相信咱们的合作一定能够共同创造又好又快发展的精彩未来!




                                     民生银行合肥望江路支行
                                         2012年7月15日


联系人:民生银行 韩儒 13655692780
办理商贷通的条件
1、    借款人具备完全的民事行为能力,为用款企业的实际拥有者或控制人;
2、    借款人及配偶、所经营的企业无不良信用记录;
3、    借款人家庭实物净资产不低于50万元(联保贷款借款人家庭净资产须200万元以上);
4、    借款人有3年以上从事本行业的从业经验,在合肥有固定的经营场所并连续经营2年以上(联保贷款借款人须从业5年以上,连续经营3年以上,企业年营业额1000万元以上);
5、    能提供我行认可的担保,目前只接受房产抵押、担保公司担保和项目下的联保(普通住房最高贷8成,商用房、写字楼最高贷6成)。

办理商贷通需要的材料(个体户可简化)
3.借款人夫妻双方身份证(正反面)、户口簿(含户主页)、结婚证以及用作抵押的房产证复印件(以上需一式三份);
4.营业执照副本、代码证、税务登记证、开户许可证;
5.公司章程、验资报告、贷款卡;
6.上游合作单位:如厂家授权书、销售代理协议、购销合同等;
7.下游合作单位:如销售\联销合同、代理\加盟协议等;
8.近6个月公司及个人银行流水;
9.贷款用途材料(如购销合同、产品销售代理协议);
10.家庭实物资产:包括所有房产证或购房合同、汽车行驶证或购车发票。(仅作资产证明,不做抵押)
※ 如系第三方房产抵押的,需提供第三方产权人及共有人身份证、户口本、结婚证复印件(一式三份)
11.以上所有复印件均需加盖借款人公司公章
联系人:民生银行 韩儒 13655692780
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